【首次置業Q&A】首期以外的買樓開支 隨時等如另一份首期

0
139

香港人每日都為買樓奮鬥,樓價高企不下,即使儲夠買樓首期成功上車,還要面對一系列買樓費用開支,首次置業的買家,究竟要預備多少錢才能大膽入市?以下是各位首次置業朋友須知的買樓開支小知識,原來在簽署買賣合約後,買樓首期以外的各種雜費可相等於另一份首期!早早計劃好買樓開支,就不怕上車時大失預算!

Q: 首次置業人士除了首期之外,還有什麼額外買樓開支?

A: 許多首次置業的買家誤以為準備好首期就夠,事實上,首期以外的買樓開支統統都「小數怕長計」 ,買家還要繳納印花稅、律師費、代理佣金、按揭保險等。若然收樓後,廚房、廁所需要大裝修的話,買樓費用就會倍增 ,可能要付約樓價兩成方可搬入新屋。

廚房、廁所需要大裝修的話,買樓費用就會倍增 ,可能要付約樓價兩成方可搬入新屋。

印花稅

在本港任何購買新物業的人士都要繳付樓價15%的從價印花稅(釐印費),但首次置業則可獲豁免。不過,首置買家仍要支付首置印花稅(又稱住宅從價印花稅/第二標準),以樓價計算,樓價越貴,要繳的印花稅就越高。

如400萬樓,印花稅為9萬元,但是500萬樓來算,印花稅升至樓價的3%,即是15萬元,印花稅需在簽署臨時買賣合約後的30日內繳交。

物業售價或價值〔以較高者為準〕第2標準稅率
最低不超逾
 $2,000,000$100
$2,000,000$2,351,760$100+超逾$2,000,000的款額的10%
$2,351,760$3,000,0001.5%
$3,000,000$3,290,320$45,000+超逾$3,000,000的款額的10%
$3,290,320$4,000,0002.25%
$4,000,000$4,428,570$90,000+超逾$4,000,000的款額的10%
$4,428,570$6,000,0003%
$6,000,000$6,720,000$180,000+超逾$6,000,000的款額的10%
$6,720,000$20,000,0003.75%
$20,000,000$21,739,120$750,000+超逾$20,000,000的款額的10%
$21,739,120 4.25%

資料來源:GOVHK香港政府一站通

律師費

買樓需要聘請律師處理買賣物業文件,如銀行按揭契 、買賣合同、樓契、轉讓契等,律師費也是首次置業的一筆開支,律師費一般按樓宇新舊程度及尺數計算的。

樓齡高、牽涉村屋地權問題的物業,律師要花更多時間翻查資料,收費就自然會高。律師也會到土地註冊處理辦理樓契、轉讓契,費用同樣計算入律師費,一般大概3,000至10,000元不等,這也是買樓費用中的一部分。

經紀佣金

代理佣金,亦是經紀佣金,首次置業的買家通常透過地產代理進行物業買賣,當中一定牽涉佣金收費,一般來說佣金是樓價的1%。由於代理佣金沒有法律規定,經紀有可能「獅子開大口」,亦有代理為了促成交易而給買家打個折扣。

不過如果你買的是一手新樓盤,佣金通常由發展商繳付,可免卻這筆買樓開支 。

按揭保險

付買樓首期後 ,業主一般會選擇向銀行申請高成數的按揭以減輕負擔,而按揭貸款超過樓價6成以上就必須購買按揭保險,為貸款額 1.15%至4.35%不等。還款年期越長及按揭成數越高,保費就越貴。

保費其實可以計入按揭貸款額,享有同一樣水平的還款利率,亦可於每月供款一併償還。

首期以外的買樓開支統統都「小數怕長計」 ,買家還要繳納印花稅、律師費、代理佣金、按揭保險等。

Q: 那首期以外的額外買樓開支,大概是多少?

首次置業的人士如果購入一層500萬的單位,除了首期外,還要將以下買樓開支納入預算 –

印花稅 15萬
經紀佣金 5萬
律師費 1萬
裝修、傢電 20萬
總支出 41萬

Q:月入多少才能上車以及應付一系列買樓開支

買樓申請按揭是要經過壓力測試,以確保加息之後業主負擔得起供款。如果供款佔據每月收入的30%,就會通過壓測。以400萬樓價來算,申請9成按揭連按揭保險攤分為30年還款,根據香港現時利息2.5%,月供約14,800元,即是一人月入大概40,000元或兩口子每人各20,000元即可通過壓測。


Q: 首次置業=節衣縮食?

A:一向洗開支大的朋友,雖然通過壓測,但每個月固定的供款還是很吃力的。在開始起了買樓念頭,就要學會理財,養成不亂花錢的習慣,不然突然間要縮減每日開支確實是件不容易的事。

首次置業須注意

  1. 第一次置業除了首期預算,還要慎重考慮一些問題。首先是一手樓和二手樓之差,新樓業權清晰,配套較好;二手樓間格實用,買家唯一要考慮的是二手樓的樓齡,太舊的樓盤升值潛力較低。
  2. 選擇地區,港島區和九龍區土地發展幾乎接近飽和,樓價高。較偏遠地段的屯門、元朗等地區,空間大、環境好、價錢較低但是交通不方便,所以在空間和交通方面必須取出平衡點。若然不介意住所小和舊一點,也不妨到舊區如北角、九龍城等,找尋心水單位了。
  3. 在二手市場揀選心水單位,跟業主談好價錢,雙方須簽署臨時買賣合約,買方應由樓價的3%提升至5%交付「細訂」,以免賣方反口。除外,「細訂」由律師託管較穩妥,防止賣方收訂後失蹤。
  4. 簽署樓契前作最後驗樓,確保單位裡一切符合交吉要求。從賣方手中接收鑰匙後,隨即更換門鎖,以減少保安風險。

閱讀更多:【斷捨離】執屋收納物品5個步驟 家中變得整齊有序!

最新文章

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here